주택을 사기 전 반드시 알아야 할 제출 의무자 기준은?
주택자금조달계획서는 일정 금액 이상의 주택을 매수할 때 반드시 제출해야 하는 문서입니다.
부동산 거래의 투명성을 높이고 자금 출처를 명확히 하기 위한 정책의 일환으로,
대상 기준이 해마다 바뀌기도 해 항상 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
이번 글에서는 제출 대상 기준, 예외사항, 실제 제출 상황 등을 상세하게 다루겠습니다.
1. 주택자금조달계획서란 무엇인가요?
주택자금조달계획서는 주택을 구매할 때 자금의 출처를 밝히는 문서입니다.
현금, 대출, 증여, 기타 등 어떤 방식으로 자금을 마련했는지를 명확히 제출해야 하며,
불법 자금 유입 차단 및 탈세 방지를 위한 중요한 수단으로 작용합니다.
특히 투기과열지구나 조정대상지역 등에서는 더욱 엄격히 적용되고 있습니다.
2. 2025년 기준 제출 대상 금액 요건 정리
2025년 7월 기준으로 자금조달계획서 제출 대상은 아래와 같습니다.
| 구분 제출 대상 | 기준금액 |
| 투기과열지구 | 3억 원 이상 주택 거래 시 제출 |
| 조정대상지역 | 5억 원 이상 주택 거래 시 제출 |
| 비규제지역 | 6억 원 초과 주택 거래 시 제출 |
| 법인 매수 시 | 금액과 상관없이 무조건 제출 |
매수자가 개인인지 법인인지에 따라, 지역에 따라 기준이 달라지므로
본인의 상황에 맞는 구체적인 기준을 확인해야 합니다.
3. 제출 대상자는 누구인가요?
주택자금조달계획서는 매수인이 제출해야 합니다.
즉, 주택을 구매하는 사람이 대상이며, 공동명의로 구매할 경우
지분이 있는 사람 모두가 각자의 자금 출처를 제출해야 할 수도 있습니다.
또한 미성년자가 매수할 경우에도 보호자가 작성 책임을 지게 됩니다.
4. 자주 묻는 질문 정리
아래 표는 제출 대상자 관련 자주 묻는 질문을 정리한 내용입니다.
| 질문 | 답변 |
| 현금으로만 사면 제출 안 해도 되나요? | 아닙니다. 금액 기준 초과 시 제출 필수 |
| 부모가 돈을 줬으면 증여로 기재하나요? | 예, 증여로 기재하고 증빙자료도 첨부 |
| 계약금만 낸 상태여도 제출하나요? | 예, 매매계약 체결 시점에 제출 |
자금조달계획서는 주택 ‘등기’ 시점이 아니라 ‘계약’ 시점에 제출하므로
계약 단계에서 반드시 미리 준비하셔야 합니다.
5. 예외적으로 제출하지 않아도 되는 경우
모든 거래에서 자금조달계획서를 제출하는 것은 아닙니다.
예외 상황은 다음과 같습니다.
- 상속으로 주택을 취득하는 경우
- 금액 기준 미만의 주택 거래
- 비규제지역에서 소액 주택 매수
단, 소액 거래라도 금융기관의 자금심사, 세무조사 대상이 될 수 있으므로
자금 출처를 정리해두는 것이 유리합니다.
6. 제출 방법과 시점은 언제인가요?
자금조달계획서는 부동산 거래 신고와 함께 제출해야 합니다.
즉, 매매계약 체결 후 30일 이내에 관할 시·군·구청에 거래 신고하면서 제출해야 하며,
온라인으로는 '부동산거래관리시스템'을 통해 등록할 수 있습니다.
이 시점을 넘기면 과태료가 부과될 수 있으니 주의하세요.
7. 자금조달계획서 미제출 시 불이익은?
자금조달계획서를 제출하지 않거나 허위로 작성할 경우
최대 500만 원의 과태료가 부과될 수 있습니다.
또한 자금 출처가 불분명할 경우 세무조사의 대상이 될 수 있으며,
허위 작성 시 형사처벌까지 가능하므로 매우 신중하게 작성하셔야 합니다.
8. 제출 전에 꼭 확인할 사항 체크
마지막으로 자금조달계획서를 제출하기 전에
아래 항목들을 반드시 점검해보세요.
| 점검 항목 | 확인 내용 |
| 금액 기준 충족 여부 | 지역과 금액 기준에 따라 제출 대상인지 |
| 자금 출처 구분 정확성 | 대출, 증여, 현금 등 분류 명확히 기재 |
| 증빙자료 확보 | 은행 내역, 증여 계약서 등 필수 확보 |
제출 전에 전문가와 상담하거나 관할 구청에 문의하는 것도 좋은 방법입니다.
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